Saber o custo de cada dia
Ver quanto custa por dia ajuda a correr pra sair do vermelho rápido.
Calculadora gratuita
Calculadora de Juros do Cheque Especial
O cheque especial cobra juros por dia no vermelho. Informe o valor usado, a taxa mensal e os dias, e veja quanto custa esse limite — um dos créditos mais caros que existem.
Quanto custa o vermelho?
O cheque especial cobra juros por dia de uso do limite.
Resultado da conta
aguardando
Preencha os campos ao lado e clique em Calcular — o resultado aparece aqui, com a conta aberta.
Valor usado—
Juros no período—
Taxa diária—
Como funciona, explicado direitinho
Exemplo: R$ 1.000 usados do limite, a 8% ao mês (teto legal), por 20 dias:
1
Converte a taxa mensal pra diária
8% ao mês vira uma taxa diária composta: (1,08)^(1/30) − 1 = cerca de 0,2569% ao dia.
2
Aplica os juros por dia
Cada dia no vermelho multiplica a dívida por 1,002569. Por 20 dias, isso é composto 20 vezes.
3
Calcula o total no período
R$ 1.000 × (1,002569)²⁰ = aproximadamente R$ 1.052,65. Os juros de 20 dias somam cerca de R$ 52,65.
✓
Resultado: R$ 52,65 de juros
Por 20 dias no vermelho. Parece pouco, mas anualizado passa de 150% ao ano — fuja do cheque especial sempre que puder.
Desde 2020 a taxa do cheque especial tem teto de 8% ao mês por lei. Ainda assim, é caríssimo: use só para emergências de pouquíssimos dias, e considere um limite/reserva pra não depender dele.
A fórmula por trás da conta
M = V × (1 + id)dias
M valor a devolver
V valor usado
i_d taxa diária
dias dias no vermelho
A taxa diária vem da mensal: i_d = (1 + i_mês)1/30 − 1. Os juros são compostos por dia, então quanto mais dias no vermelho, mais a conta cresce.
Por que calcular isso
Comparar com outras opções
Quase sempre um empréstimo barato (ou pedir adiantamento) custa menos que o cheque especial.
Planejar a virada do mês
Se o salário atrasa, saber o custo ajuda a decidir se compensa usar o limite.
Avaliar a reserva de emergência
Entender esse custo é um ótimo motivo pra montar uma reserva e nunca mais usar o cheque especial.
Perguntas frequentes
Como funcionam os juros do cheque especial?
São cobrados por dia de uso do limite, de forma composta. A taxa é anunciada ao mês (com teto legal de 8%), mas convertida em taxa diária — então você paga proporcional aos dias que ficou no vermelho.
Existe um limite legal pra taxa?
Sim. Desde janeiro de 2020, o Banco Central limita os juros do cheque especial a 8% ao mês. Os bancos também podem cobrar uma tarifa se o limite for acima de R$ 500, mas a taxa de juros não pode passar do teto.
Cheque especial ou cartão de crédito: qual é pior?
Ambos são caríssimos. Historicamente o rotativo do cartão é ainda mais caro (12% a 16% ao mês) que o cheque especial (teto de 8% ao mês). Mas os dois devem ser evitados — prefira crédito planejado.
Como parar de usar o cheque especial?
Monte uma reserva de emergência, mesmo que pequena, pra cobrir imprevistos. Se já está no vermelho com frequência, vale trocar por um empréstimo mais barato e tratar o limite como se ele não existisse.