Antes de aplicar a reserva
Veja onde sua reserva de emergência rende mais sem abrir mão da segurança.
Calculadora gratuita
Comparador de Investimentos
Pra um mesmo valor e prazo, qual rende mais: CDB, poupança ou Tesouro Selic? Veja os três lado a lado, já com o Imposto de Renda descontado, e descubra o campeão.
Qual rende mais?
Compara CDB, poupança e Tesouro Selic no líquido.
O campeãoaguardando
Informe o valor, a Selic e o prazo, e clique em Comparar — os três investimentos aparecem aqui, do que mais rende ao que menos rende.
Como funciona, explicado direitinho
Exemplo: R$ 10.000 por 2 anos, com a Selic em 14,25% e um CDB de 100% do CDI:
1
Calcula o CDB líquido
100% do CDI por 2 anos (730 dias). O IR para esse prazo é 15%. O CDB rende o CDI (~0,10 abaixo da Selic), menos o IR sobre o ganho.
2
Calcula o Tesouro Selic líquido
O Tesouro Selic rende praticamente igual ao CDB de 100% do CDI, com o mesmo IR de 15%. A diferença fica na taxa de custódia da B3 (não incluída).
3
Calcula a poupança
A poupança rende 0,5% ao mês (Selic acima de 8,5%), sem IR. Mesmo isenta, esse rendimento costuma ficar abaixo do CDB e do Tesouro.
✓
Resultado: o ranking dos três
A calculadora ordena do que mais rende ao que menos rende. Com a Selic alta, CDB e Tesouro costumam vencer a poupança com folga.
A poupança ganha em simplicidade e isenção, mas perde em rendimento quando a Selic está alta. Para reserva de emergência, um CDB de liquidez diária a 100% do CDI ou o Tesouro Selic costumam ser melhores.
A fórmula por trás da conta
líquido = bruto − IR(prazo)
bruto rendimento de cada um
IR tabela regressiva
poupança isenta de IR
CDB e Tesouro pagam IR (22,5% a 15%); a poupança é isenta. Por isso o comparador desconta o IR de cada um antes de declarar o vencedor — é a única comparação justa.
Quando comparar
Ao receber um dinheiro extra
13º, restituição, bônus — descubra rapidamente o melhor destino.
Pra sair da poupança
Veja em números quanto você ganha trocando a poupança por CDB ou Tesouro.
Pra decidir o prazo
O IR cai com o tempo; compare prazos diferentes e veja o efeito no líquido.
Perguntas frequentes
Por que comparar pelo valor líquido?
Porque o que importa é quanto entra no seu bolso. CDB e Tesouro pagam IR; a poupança não. Comparar só o rendimento bruto seria injusto — a comparação certa é sempre depois do imposto.
CDB, Tesouro ou poupança: qual é o melhor?
Depende, mas com a Selic alta, CDB de 100% do CDI e Tesouro Selic costumam render mais que a poupança, mesmo pagando IR. A poupança compensa pela isenção e simplicidade, mas raramente é a mais rentável.
O comparador inclui todas as taxas?
Ele desconta o IR de CDB e Tesouro e considera a poupança isenta. Não inclui a taxa de custódia da B3 no Tesouro (0,2% ao ano) nem eventuais taxas de corretagem, que na prática reduzem um pouco o Tesouro.
CDB e Tesouro são tão seguros quanto a poupança?
São de risco muito baixo. O CDB tem garantia do FGC até R$ 250 mil; o Tesouro é garantido pelo Tesouro Nacional, considerado o risco mais baixo do país. Para valores dentro desses limites, os três são seguros.